Существует распространенное заблуждение: «Вот разбогатею, тогда и начну инвестировать». Кажется, что для этого нужно иметь много денег. Давайте разберемся, так ли это. Сегодня поговорим об акциях. Они хоть и могут сильно колебаться в цене, но при этом являются самым доходным в долгосрочной перспективе инструментом на бирже. Историческая доходность рынка акций — 5,0% сверх инфляции. То есть акции — тот инструмент, который может заметно преумножить ваш капитал. В конце статьи расскажем, какую сумму удастся накопить, если ежемесячно инвестировать в акции всего по 1 000 рублей.
Итак, сколько же денег необходимо, чтобы начать инвестировать в акции?
Самые дорогие и самые дешевые акции на МосБирже
Самой дорогой акцией Московской биржи долгое время была «Транснефть» — на максимумах стоимость 1 акции компании была около 235 000 руб. Однако в феврале 2024 года был произведен сплит акций, то есть дробление 100:1. Таким образом стоимость акций снизилась в 100 раз, что сделало акции компании гораздо более доступными для покупки. На данный момент 1 акция «Транснефти» стоит 1301 руб.
Сейчас звание самой дорогой акции на МосБирже принадлежит компании ВСМПО-АВИСМА, крупнейшему в мире производителю титана. 1 акция этой компании стоит 31 820 рублей.
Самые дешевые акции принадлежат компании ТГК-1. 1 акция оценивается в 0,0067 р., то есть всего на 1 копейку вы могли бы купить 14 акций. Но некоторые акции, включая ТГК-1, для удобства торгуются лотами. Акции ТГК-1 продаются лотами по 100 000 штук. То есть для покупки 1 лота вам понадобится примерно 670 рублей. Сумма вполне комфортная.
Самые интересные акции из ТОП-5 Индекса МосБиржи
Но одной акции в портфеле недостаточно, для снижения риска необходима диверсификация. Давайте посмотрим, сколько понадобится денег, чтобы взять самые интересные на данный момент с точки зрения аналитиков «Финама» акции из ТОП-5 Индекса МосБиржи.
Обыкновенные акции «Сбера» занимают 13,78% в Индексе МосБиржи, это второе место по капитализации среди российских компаний. Стоимость 1 акции — 301,87 руб., в 1 лоте — 10 акций, то есть на покупку 1 лота понадобится примерно 3018,7 руб.
Акции «Газпрома» занимают третье место в Индексе МосБиржи. 1 акция оценивается в 135 руб. 1 лот, в который входит 10 акций, можно купить за 1 350 руб.
«Т-Технологии» в Индексе МосБиржи занимают 5ое место. Стоимость 1 бумаги — 3 170 руб. 1 лот равняется 1 акции.
Таким образом, что иметь портфель из акций 3 крупнейших компаний России, необходимо примерно 7 539 руб.
Можно ли инвестировать в акции 100 рублей?
Что делать, если вы по каким-то причинам пока не готовы инвестировать такие суммы, либо хотите большей диверсификации портфеля при ограниченной сумме?
В таком случае вы можете инвестировать в фонды акций — БПИФы или биржевые паевые инвестиционные фонды. Их преимущество заключается в том, что покупкой одной бумаги вы инвестируете сразу в большое количество компаний. Например, есть фонды, которые повторяют Индекс МосБиржи. Покупая 1 пай фонда, вы получаете мини-копию набора акций, входящих в Индекс МосБиржи. Один из самых дешевых фонд, повторяющих главный индекс РФ, — SBMX. Его стоимость — 18 рублей. Из минусов: есть комиссия за управление фондом — 0,95% от стоимости чистых активов фонда. Но в то же время есть и преимущество. Если вы купите акции «Сбера», дивиденды от компании поступят вам на счет за вычетом 13% налога. Но, если вы купите SBMX, в составе которого есть акции «Сбера», налог на дивиденды платить не придется. Так как фонд реинвестирует все поступающие дивиденды, тем самым увеличивая стоимость 1 бумаги фонда.
Такие фонды доступны к покупке от 1 лота. То есть инвестируя 18 рублей, вы получаете прекрасную диверсификацию, так как вы сразу инвестируете в 47 акций, входящих в Индекс МосБиржи в тех же пропорциях, что и в Индексе
Таким образом, мы убедились, что начать инвестировать можно даже с суммы менее 100 рублей. Но есть ли смысл инвестировать такие суммы? Давайте взвесим за и против.
Плюсы инвестирования небольших сумм
- Дисциплина и привычка. Небольшие суммы морально проще инвестировать, их не так жалко изъять из бюджета, их отсутствие в кошельке будет не так заметно. Это поможет вам выработать привычку инвестировать, а именно регулярность важна при создании капитала.
- Вы увидите свое поведение во время просадок. С одной стороны, это будет не совсем репрезентативно, так как просадки в более крупном портфеле могут ощущаться совершенно иначе. Но все же некое представление о том, какие мысли могут влиять на ваши решения во время кризисов, вам это даст.
- Чем раньше вы начнете инвестировать даже небольшие суммы, тем больший капитал вы сможете накопить.
Минусы инвестирования небольших сумм
В первую очередь, это высокий риск из-за низкой диверсификации. На ограниченную сумму получится купить акции всего нескольких компаний. А значит колебания стоимости даже одной компании будут оказывать серьезное влияние на весь портфель. Возможный выход — вместо отдельных бумаг покупать фонды акций.
Итак, мы разобрались, что для инвестирования в акции достаточно менее 1 000 рублей, а портфель из 3 акций, входящих в ТОП-5 Индекса Мосбиржи, обойдется вам примерно в 7 600 рублей.
Какой же капитал можно создать, если ежемесячно инвестировать в акции всего 1 000 р.?
Среднегодовая доходность Индекса МосБиржи — 16,71% годовых. Доходность посчитана с момента создания Индекса в 1997 году, то есть это доходность с учетом всех крупных падений, включая 1998, 2008 и 2022 годы. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем, но так как реальная доходность (то есть за вычетом инфляции) российского индекса вполне сопоставима с исторической реальной доходностью мирового рынка акций более чем за 100 лет, то можем предположить, что и дальше Индекс может показывать подобную доходность. Вот сколько можно заработать, если ежемесячно инвестировать в акции всего 1 000 р.
За 5 лет вы накопите 91 088 руб., при этом инвестируете всего 60 000 руб.
За 10 лет — 288 332 руб., из них внесенные вами средства — 120 000 руб.
Через 15 лет ваш капитал составит уже 715 446 руб. при вложенных 180 000 руб.
Через 20 лет на вашем счете может быть уже 1 640 324 руб. При этом вы инвестируете всего 240 000 руб.
Конечно, 1,6 млн руб. через 20 лет — это совсем не 1,6 млн руб. сейчас, инфляция окажет свое влияние. Но тем не менее акции могут не только спасти ваш капитал от инфляции, но и преумножить его. А инвестировать в акции можно начать даже с небольших сумм.
