Начать инвестировать часто мешает заблуждение о необходимости сначала накопить крупную сумму. Конечно, когда речь идет об инвестициях в недвижимость, первоначальные вложения должны быть достаточно внушительными. Но многие другие инструменты доступны и с минимальным свободным капиталом. Сложный процент поможет быстрее увеличить капитал при условии правильно выбранного инструмента. Заодно можно постепенно изучать процесс инвестирования. И не бойтесь начинать «поздно»: даже небольшие вложения со временем могут вырасти, а регулярное инвестирование позволит сформировать пассивный доход.
С чего начать инвестировать
До начала инвестирования настоятельно рекомендуем сформировать «НЗ» или «подушку безопасности». Это денежные средства, которые не расходуются на повседневные цели, а сберегаются на случай различных непредвиденных событий (болезнь, потеря работы и т. п.). Размер такой «подушки» определяется индивидуально и зависит от постоянных обязательных трат: оплата ЖКУ, продукты, проезд, выплаты по кредитам, лекарства и т. п. Эксперты в сфере финансовой грамотности обычно рекомендуют иметь под рукой сумму, равную 3–6 размерам среднемесячных расходов. Инвестировать при отсутствии «подушки безопасности» — шаг к постоянному стрессу, ведь при неблагоприятных обстоятельствах есть риск потерять все деньги. При этом начать инвестировать можно одновременно с процессом формирования «подушки безопасности», начиная с маленьких сумм: дорогу осилит идущий.
Ознакомиться с основными страхами начинающего инвестора тоже следует до начала инвестирования. Психика человека устроена определенным образом: новые процессы вызывают беспокойства и тревогу. Понимание основных реакций психики и способы справиться со страхами сделают более понятным собственные реакции в процессе инвестирования и помогут не допустить эмоциональных ошибок или чрезмерных реакций.
Как начать инвестировать с минимальной суммой
Начать инвестирование можно с любой суммы. Максимальные суммы для инвестирования вообще не ограничиваются, но важно правильно диверсифицировать активы («не хранить все яйца в одной корзине»). Минимальная сумма может быть любой. Эксперты рекомендуют начинать с 1 тысячи рублей, хотя на самом она может быть и меньше.
Способов увеличить капитал достаточно много, но чем меньше начальная сумма, тем меньше и доходность. Прибыль зависит и от того, в какой инструмент вкладываются деньги, какие дополнительные расходы может понести в процессе инвестор, каков риск. Наиболее выгодными считаются вложения в фондовый рынок, но и риск потерь здесь максимальный: причем не только проценты, но и саму вложенную сумму. Правило «выше риск — выше доходность» на бирже действует по умолчанию.
Инвестиции с небольшой суммой позволят научиться этому процессу без особенного страха потерять деньги. Метод проб и ошибок действует абсолютно везде, каждый опытный инвестор проходит этот путь и совершал разной величины промахи. Разобраться, что и как работает, разработать собственные финансовые цели и инвестиционные стратегии можно и в процессе инвестирования, изучая и осваивая на опыте различные инструменты.
Основные способы инвестировать с минимальными суммами
Депозитный (накопительный) счет. Доступен для самого широкого круга инвесторов. Банки предлагают такие счета с различными условиями и процентными ставками. Причем часто, если открыть в этом же банке вклад, то процентная ставка по депозитному счету будет выше. Особенность такого счета в том, что снятие/пополнение возможно всегда без потери уже начисленных бонусов. Процент очень небольшой, но доход стабильный и гарантированный. Процент обычно начисляется на минимальный остаток каждый день.
Вклад. Процент выше, чем по депозитным счетам, но возможность пополнения/частичного снятия зависит от условий конкретного вклада в определенном Банке. Предложений — множество. Для «новых» клиентов или клиентов с «новыми деньгами» (которые раньше не размещались в этом банке) процентная ставка предлагается выше. Поэтому многие сейчас «жонглируют», открывая краткосрочные (3–6 месяцев) вклады в новом банке каждый раз после закрытия вклада в другом банке.
Плюсы обоих продуктов: просто, быстро, особенные знания не нужны. Минусы — с минимальной суммой и доход будет невысоким. Для поиска оптимального вклада важно сформировать стратегию: долгосрочным он будет или краткосрочным (на долгий срок обычно процент выше, но если снять деньги до истечения срока, ставка составит всего 0,01%), изучить условия банковских продуктов. Проще всего изучить информацию с помощью сервисов, сравнивающих предложения банков.
Остерегайтесь различных кооперативов, иных кредитных небанковских организаций и мошенников: только в банках вклады застрахованы и гарантированы к возврату на сумму не более 1,4 миллиона рублей. Различные структуры по типу МММ также стремятся привлечь высоким процентом, следует предварительно внимательно изучить организацию, которой вы намерены доверить свои деньги.
● Инвестиционные вклады: инвестиционное страхование жизни (ИСЖ, НСЖ), паевые инвестиционные фонды (ПИФ), индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это специальные инструменты, которые предполагают систематическое пополнение. Они не доступны для мелких вкладов, например, в размере 1 тысячи рублей, минимальная первоначальная сумма выше (от 30 тысяч рублей).
● Покупка на бирже ценных бумаг путем открытия брокерского счета. На фондовых рынках не существует определенной минимальной суммы для «входа». Есть «недорогие» акции, облигации, различные фонды, валюта, драгоценные металлы. При покупке акций инвестор может получать дивиденды, а также заработать на росте стоимости бумаги (или получить убыток на ее падении). Приобретая облигации, инвестор рассчитывает вернуть вложенные средства по окончании срока действия бумаги и получать процент в течение срока владения бумагой (купон). Все остальные инструменты могут принести доходность за счет разницы в цене покупки и продажи.
Рынок ценных бумаг — непростой, но увлекательный способ инвестирования. При выборе актива следует учитывать не столько стоимость самой бумаги, сколько перспективы владения ей, а также учитывать комиссии брокера, налоги со сделок или иного дохода, обладать стойкостью духа, чтобы не паниковать вслед за рынком.
Брокеров много, они конкурируют друг с другом, предлагая разные комиссии за свои услуги. Открытие брокерского счета, как правило, бесплатно. Выбор конкретного брокера зависит от личных предпочтений инвестора.
На заметку. Индивидуальный инвестиционный счет, открытие бизнеса, инвестиции в онлайн-проекты требуют, как правило, не минимальных средств для инвестирования. Вместе с тем, существует множество государственных программ, которые помогут сделать этот процесс дешевле, например, гранты для открытия бизнеса, возможность вычета по НДФЛ.
Таким образом, инвестиции с минимальной суммой доступны для всех, а любая дорога начинается с первого шага. Постепенно разобравшись в инвестиционных инструментах и стратегиях, систематически пополняя свои активы, инвестор превратит мечту о пассивном доходе в реальность. Главное — выбрать правильную стратегию, использовать эффективные инструменты и соблюдать базовые принципы управления рисками. Даже с небольшими вложениями можно постепенно наращивать капитал, если действовать осознанно и последовательно.
Если у вас всё же остаются вопросы, с чего начать и какие шаги предпринять в первую очередь, рекомендуем пройти онлайн-курс «Первые шаги в инвестирования». Он поможет разобраться в основах, избежать распространенных ошибок и уверенно сделать первые инвестиционные решения. Начните свой путь уже сегодня!
