Брокеры на бирже предлагают разные условия сотрудничества и услуги. Поэтому инвестору важно решить вопрос: как выбрать брокера для инвестиций?
Существует два потенциальных варианта сотрудничества. Первый подразумевает передачу полномочий управляющему, который полностью отвечает за инвестирование.
Второй вариант подходит для тех, кто самостоятельно совершает сделки и управляет собственными активами. Однако для выхода на биржу потребуется брокер, выполняющий роль посредника (это требование современного законодательства).
Брокер выполняет запросы на заключение сделок, формирует отчеты по операциям и движениям средств клиента, анализирует полученную прибыль и занимается перечислением налогов.
Кроме того, посредник может предложить стратегии, касающиеся торговли и инвестирования, а также консультации по персональным и финансовым вопросам.
Инструментарий и услуги, предоставляемые брокером
Как правило, этот список более или менее одинаковый у всех брокерских фирм и включает:
1. Акции различных компаний, при покупке которых инвестор получает все преимущества совладельца и право на дивидендные выплаты (если компания их платит). Стоимость акций варьируется в зависимости от спроса, финансовых показателей организации и общей новостной повестки.
2. Облигации (вид долговых бумаг, выпущенных частными или государственными организациями) подразумевают выплату годового фиксированного процента.
3. Валютные активы. Инвесторы их используют для сохранения средств или получения дохода, полученного на разнице курсов.
4. Паи фондов — включают различные активы и позволяют сбалансировать портфель.
5. Фьючерсы — представляют собой контракты на будущую сделку по заранее установленной цене.
6. Опционы — это контракты, по которым не обязательно осуществлять сделку, они представляют потенциальное решение о покупке активов по фиксированной цене.
7. Консультации и аналитика. Некоторые компании могут помочь в стратегическом планировании, формировании портфеля и оценке рисков.
8. Обучение, курсы и материалы для получения более глубоких знаний.
9. Предоставление заемных средств. Часть брокеров помогает увеличить объем сделок (например, в соотношении 1:2, в зависимости от средств на счете).
10. Дополнительные услуги.
Шаги, необходимые для начала работы с брокером
Необходимо четко понимать, для чего нужны вложения (для сохранения капитала или получения дохода). В зависимости от целей, соответственно, формируется портфель из различных активов.
Второй шаг — получение знаний, необходимых для работы на бирже. Только имея представления о терминологии и основных показателях, можно начать инвестировать.
Далее нужно разработать стратегию. Инвестор решает, какой уровень риска для него приемлем, и на основе этого будет строить свой инвестиционный портфель. Стоит инвестировать только такие суммы, которые можно позволить себе потерять, или, как минимум, готовиться, что вложения могут не приносить прибыль долгое время.
Работа с брокером
Инвестиции с помощью брокера подразумевают ряд действий:
● Заключение договора (в офлайн- или онлайн-формате).
● Открытие основного брокерского счета и его пополнение.
● Инвестирование (проведение сделок через брокера). По поручению инвестора посредник проводит сделки и списывает комиссию со счета за собственные услуги.
Важно! Инвестор вправе пополнить счет или вывести с него деньги в любое время (за это также может взиматься комиссия).
Получив прибыль, инвестор обязан заплатить налог. Брокер, управляя ценными бумагами, рассчитывает НДФЛ и уведомляет налоговую. При сделках, связанных с валютой или драгоценными металлами, инвестор обязан отчитаться самостоятельно. Ставка налога для резидентов составит 13 или 15%, в зависимости от суммы полученного дохода.
Как определить, что брокер надежный, и снизить риски
Брокерские услуги может осуществлять только юрлицо, имеющее лицензию Центрального банка РФ. Лицензия можно проверить на платформе брокерской организации и на сайте Банка России.
В информационных разделах можно уточнить, случались ли случаи приостановки лицензии, существенных технических сбоев и судебных разбирательств.
Важно! Необходимо внимательно проверять зарегистрированное название организации. Зачастую мошенники меняют одну или несколько букв в названии брокерской компании, и названия кажутся одинаковыми.
Высокие рейтинги
Рейтинг брокерской службы доступен на сайте Московской биржи, как и статистические данные, касающиеся объема операций и количества пользователей.
Важно! Московская биржа предоставляет данные, в которых отражены инструменты инвестирования (паи, облигации и акции), количество операций, зарегистрированных и активных клиентов, количество ИИС и объем операций на индивидуальных инвестиционных счетах.
Компании с самым высоким рейтингом обозначают AAA, а с самым низким — D.
Внимание! Для дополнительной оценки брокера можно воспользоваться рейтингом кредитоспособности финансовых компаний.
Благодаря ему можно определить качество управления, степень прозрачности, ликвидность, долговую нагрузку и возможные риски. Рейтинги будут обозначаться от ruAAA до ruD.
Разнообразие тарифов и комиссии
Посредник должен предлагать различные варианты сотрудничества как для новичков, так и для опытных инвесторов (от простых тарифов до сложных и привилегированных предложений).
Некоторые тарифы могут быть дороже, однако они предоставляют обучающую информацию и особую персональную поддержку.
Комиссии могут начисляться за проведенные сделки, за оборот средств, за ежемесячное обслуживание или за хранение ценных бумаг.
Внимание! Нужно обратить внимание на минимальную обязательную комиссию, которая включена в тариф. Если она есть, то некоторым собственникам небольших активов, которые планируется «держать», это может быть невыгодно. В этом случае стоит отдать предпочтение тарифам, где комиссии начисляются только за сделки.
Смена брокера
Если деятельность посредника не удовлетворяет инвестора, то он вправе сменить брокерскую организацию.
При переходе необходимо учитывать, что срок закрытия операций может растянуться до 30 дней, а также могут возникнуть дополнительные расходы на оплату комиссий, связанных со сменой места размещения ценных бумаг.
Иногда более выгодным вариантом может быть продажа активов на платформе прежнего брокера и инвестиционные вложения после заключения нового договора.
При переходе нужно учитывать комиссионные потери. При возникновении трудностей с аналитикой и подсчетами можно обратиться к финансовому эксперту.
Кроме того, чтобы оценить платформу брокера, удобство работы на ней и условия работы, можно вложить минимальные средства и поработать некоторое время. После этого принять решение о более длительном сотрудничестве и большем объеме вложений.
Выбор правильного брокера для инвестиций — важный шаг на пути к финансовому успеху. Важно ориентироваться не только на список предоставляемых услуг, но и на дополнительные предложения, например, выгодные условия для хранения средств. В условиях конкуренции многие брокеры предлагают схожие сервисы, но благодаря индивидуальным предложениям можно выбрать более выгодного партнера. Рекомендуем обратить внимание на предложения, которые предоставляют дополнительные финансовые выгоды, например, этот вариант от «Финама», чтобы максимизировать свою прибыль.
